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[退休金]

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401k转到traditional ira 还是Roth ira

辞职了,想把以前公司的401k里的钱转到自己的ira账户。目前有一个Roth ira账户,如果转进来的话要补税,但是不清楚补税是按现在的税率补还是以前税率补。如果新开一个traditional ira账户,目前不用补税,但以后取时缴税。到底怎样操作比较合理呢?
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usually people do Roth. based on current year tax rate
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usually people do Roth. based on current year tax rate
legolasyan 发表于 1/22/2018 11:19:42 AM
谢谢!那太好了,我不用再新开账户了
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我一直以为Roth IRA每年可以存5500,能省税但有收入要求。今天打算开一个Roth IRA 但是银行说 Roth IRA的存款是税后的,而traditional IRA可以抵税,但要求没有401K,我就有点晕了。所以,Roth IRA只是收益不交税,但本金是税后的,那还要收入限制为什么?
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你现在如果TAX BRACKET很高当然不建议你转入ROTH了。。。开个ROLLOVER IRA,如果将来新公司请你的话你可以选择把这笔钱在转入到新公司下面。不转也可以。因为IRA可以投资的东西比较多不像401K只有限定的基金
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回复 4楼damiloveu的帖子

简单来讲,traditional IRA 基本有earned income 就可以contribute,但具体能不能抵税就是另一回事了,根据你雇主以及你spouse是否有retirement plan比如401k来分,有不同的规定,不是有401k就不能抵,只是有401k的话有不同的limit 而已,具体你可以参看IRS官方解释
https://www.irs.gov/retirement-plans/ira-deduction-limits
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1. 如果转到Roth IRA的话是按当年的税率。
2. 转Roth还是traditional的话, 这主要根据你自己情况,简单来讲,你预期现在的税率(加上你补交的税)比你到时候取出来的时候高的话,rollover 到traidional IRA应该更划算,反之roth划算,具体情况具体分析。
3. 至于转到新雇主的401k的话,不是所有雇主都接受rollover的,你得问下,而且得考虑下新plan是否提供你想要的投资选择。
4. IRA确实有更多的投资选择,但是也得根据自己对投资的理解和喜好来定,如果你不是很了解如何manage自己的portfolio,而且也根本不想花时间和精力去学习的话,有时候在401k里选个target date fund 可能比你自己manage IRA更省事,或者你也可以选择betterment,wealthfront 这种智能投顾,尽管从专业角度来讲,这些选择都有一定局限性,但是对于大部分普通投资者来讲,也算是不错的选择了。
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或者可以考虑转到年金(annuity)里,无须补税。
凤鸣朝阳
Email:morning7lite@gmail.com
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谢谢答疑。
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